现金类金融理财产品你知多少

编辑:凯恩/2018-11-06 16:29

  银行理财产品,该类产品主要投资于证券交易所市场或银行间市场信用级别较高、凤凰娱乐(fh03.cc)流动性较好、变现能力强的金融工具,如央行[微博]票据、金融债、高信用等级企业债等。目前的期限人从7天到180天有多种选择。安全性看银行是否提供保本承诺,保本产品的安全性较高,不保本产品要分析其产品的实质:理财产品的投向是什么?有什么样的安全保障措施?风险差异性较大。流动性上除了7天的一些产品可以提前终止,其他期限的产品只能持有到期。产品收益率在不同的银行间差别较大, 7天产品,收益率区间在1.5-3%。30天及以上的产品年化收益率在4-6%的区间。产品起点通常是5万或10万起。

  货币式基金,安全度较高,其投资范围同上述银行理财产品,基金管理人的专业化水准较高。流动性较高,可在工作日交易时间(9:00-15:00)内进行申购和赎回,通常资金在赎回日后一两个工作日内到账。收益方面,产品业绩的比较基准通常是7天通知存款,目前的年化收益率在4-6%。购买起点有100元、1000元和5000元等等,各个产品规定不同。

  证券公司产品:债券逆回购、货币型集合资产管理计划

  债券逆回购,指持有人将手中持有的资金以一定的利率借给债券持有人,获得债券抵押权,并在回购期满得到相应利息收入的行为。 这个产品不是证券公司提供管理的产品,而是通过证券公司席位通道进行交易的产品,因此需要在证券公司开立相应的交易账户。交易行为由交易所进行撮合交易,并设定了多项安全保障措施,交易安全度较高。

  综合来看,5万元以下货币式基金是活期存款、通知存款的较好替代。5万以上各产品可根据自己的投资便利性选择。

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  货币型TOT,信托公司提供的期限为1天、7天、30天、60天、90天等的产品,产品的投资范围除了货币市场工具外,通常会有一定比例投向信托产品,因此要注意该类产品的流动性方面有哪些安排,这是风险潜在因素。整体来看其安全性高,流动性方面受期限限制,年化收益率通常比同期银行理财产品高0.5-1.5%。产品起点20万凤凰彩票(fh03.cc)、50万、100万不等。

  (本文作者介绍:恒久财富常务副总经理,投身金融十六载,见识过天文数字的钱,交往过各行精英,对财富有星点感悟。)

  通知存款,有一天和七天两个期限,安全性为最高等级类;流动性亦可属最强级,除到期外,通过电话、网上银行或柜台方式通知银行后可提前转为活期存款;收益率较低,一天产品的年化收益率为0.8%,七天产品的年化收益率为1.35%。通常要5万元起存。

  日常现金除了存银行活期获得少得可怜的利息外,还可以有哪些渠道提高收益率呢?货币式基金、债券逆回购------这些陌生的词汇却可以帮助我们大大提升现金类资产的收益水平。

  短期理财基金,安全度较高,投资范围同上。流动性方面受到期限约束,基金管理人发行的期限为7天、14天、28天、30天、60天、90天等的产品。只有在运作期到期之后,才能够赎回。与银行理财产品相比,信息披露充分,透明度较高。购买起点在1000元以上。目前的年化收益率在3-5%。

  货币型集合资产管理计划,类似货币式基金,产品管理人不同,购买起点通常为5万或10万元。

  金融产品指资金融通过程的各种载体,包括货币、黄金、外汇、有价证券等。这些金融产品就是金融市场的买卖对象,从投资者的角度是其选择投资的对象。本系列的介绍将按照金融产品风险度由低到高,依次向大家介绍现金管理类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类产品和金融衍生产品。本篇将分析现金管理类产品。

  活期存款,安全性最高;流动性最强-可24小时随时通过电话、网上银行、银行ATM机支取(支取额度受到银行规定限制);收益率偏低,年利率仅为0.35%。没有起点限制。

  流动性方面,回购的期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天,在交易的同时即锁定了利率。收益率水平在不断的变化中,主要受利率水平和资金紧张度的影响,近期受银行间资金流动性缺乏的影响,1天的回购年化利率曾经达到过30%以上。常规的收益率区间为1.5-5%。参与起点,上海交易所为10万元,深圳交易所为1000元。

  信托公司提供:货币型的信托中信托(TOT)

  证券基金管理公司产品:货币式基金、短期理财基金

  现金管理类理财产品,顾名思义,就是能提供现金管理服务的理财产品,特指那些期限短、交易灵活,能作为现金管理工具的理财产品。我们将向大家介绍各类金融机构向投资者提供的投资期限在一年以内的现金管理类理财产品,并将从安全性、流动性、收益率和购买起点等角度进行比较分析。

  银行产品:活期存款、通知存款、一年以内的银行理财产品

  文/新浪财经专栏作家 马海燕